商业贷款基准利率(国家为什么要推行lpr)

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2019年12月28日，中国人民银行发布公告称：自2020年3月1日起，金融机构应与客户就现有浮动利率贷款进行定价协商根据转换条件，转换原始合同中约定的利率定价方法。

从3月1日起，所有基于旧基准利率浮动的贷款都必须进行转换，通常称为“重新签订贷款合同”，其中包括我们最担心的抵押，即以前的“基准利率±浮动”“范围”变为“报价利率（LPR）+加分”。

那么，抵押贷款利率将如何转换？

抵押折扣，还有更多吗？如何选择？

“股票抵押”规则如何更改？

简单地说：它已从“基准利率+浮动金额”更改为“ LPR +基点”，预计将涉及28万亿住房贷款！

需要转换哪些贷款？

您的贷款必须同时满足以下三个要素：

在2020年1月1日之前签发或已签约但尚未签发的贷款；

指贷款基准利率定价；

贷款最初以浮动利率计价。

哪些贷款不需要暂时转换？

公积金个人住房贷款；

于2020年12月31日之前到期的个人住房贷款;

政策性贷款，例如国家学生贷款，下岗工人的小额担保贷款等。

如何计算新的抵押贷款利率？

根据中央银行在重新签署后第一年的规定，重新签署的合同贷款利率不变，增加的基点=实际抵押贷款利率-5年LPR利率（以2月为准）例如，2020年LPR利率为4。75％）。

给出一个示例：

示例1：原始抵押贷款是基准利率。减去4。75％，即：5。39％-4。75％= 0。64％，增加值为64个基点。

示例2：原始抵押贷款是基准利率