住房抵押贷款(农行2019房屋二次抵押贷款)

农行2019房屋二次抵押贷款

个人住房抵押贷款个人住房抵押贷款是一种借款人在购买，建造或修理房屋时使用借款人或第三方可以独立控制的房地产作为抵押的贷款方法。借款人到期不偿还本金和利息的，贷款银行有权依法处置抵押房地产，以取得还款的权利。 1.申请材料财产证明书持有人，配偶身份证持有人，配偶的户口簿权利人的结婚证明书民政局发行的结婚证明书或未婚证明书收入证明书如果财产证明书持有人有未成年子女，请提供出生证明例如物业中有银行贷款。请提供原始贷款合同和最后的银行对帐单。要提高贷款通过率，请提供尽可能多的其他家庭财产证明，例如房地产证明，股票，资金，现金存折和车辆驾驶证明。等等。2.影响个人住房抵押违约的因素贷款特征许多学者研究了贷款特征在违约中的作用。贷款特征维度包括贷款目的，贷款类型，贷款金额，贷款利率和贷款价值比率。在现有文献的研究中，最多的研究是关于贷款价值比，因为该指标直接反映了借款人住房权益的规模。大量研究表明，贷款价值比与违约风险具有最高的相关性。人们认为，借款人的利率反映出贷款人对控制抵押贷款风险的期望，并且贷款价值比与个人住房抵押贷款利率和违约风险之间存在正相关关系。他认为，贷款价值比会影响借款人的违约决定。 ，并且相信贷款与价值比率可以很好地解释违约的发生，但是个人特征不能很好地解释这一点。利率和资产价值的相互影响是确定贷款违约率的重要因素。借款人特征：大量研究表明，影响个人住房抵押贷款违约风险的重要因素是借款人的特征。借款人的特征维度包括性别，婚姻状况，家庭收入，职业稳定性和家庭信用状况。并使用职业来检验收入变化对问题贷款的影响。研究发现，收入差异很大的职业的借款人比其他借款人更容易违约。他们发现，借款人的年龄，婚姻状况和受抚养人数量对违约或违约没有影响。同样，也证实了初始还款收入比率对违约和拖欠的影响很小。认为失业是违反合同的决定性因素。
在研究了英国的个人住房贷款数据之后，他认为失业，收入下降，小企业倒闭，人际关系破裂，意外的大笔支出以及利率上升对违约有重大影响。他还发现婚姻破裂，家庭收入急剧下降，家庭成员的长期失业和生意失败是借款人违约的主要原因。房地产特征房地产特征维度包括住房类型，房屋年龄，住房分布等。比较了两组具有相同贷款期限的新房贷款和二手房贷款样本，发现期限为一年的新房贷款的违约风险大于同期的二手房贷款的违约风险。并发现，郊区的抵押贷款的风险要低于市中心的抵押贷款。 ，在失业率高的地区，默认率更高。发现房地产的质量和邻近程度与抵押贷款利率负相关。 3.个人住房抵押贷款的风险类型市场风险市场风险可以分为利率风险，汇率风险，黄金价格风险和商品价格风险，这些风险是由利率，汇率，股票价格的不利变化引起的。和商品价格分别面临风险。信用风险由于我国个人信用体系不完善，贷款期限长等因素，个人住房抵押贷款将面临较大的信用风险，主要涉及个人和开发商。个人信用风险主要是由于自然和社会原因导致借款人的还款能力发生变化，以及主观原因，不良信用意识等因素造成的主动和被动违约。开发商的信用风险主要涉及开发商欺诈，项目延误，质量纠纷，违法销售等问题，使得银行的贷款风险由低到高，造成银行的潜在信用风险甚至造成损失。操作风险商业银行的个人住房贷款仍处于起步阶段，尚未经历房地产市场的低谷考验，缺乏成熟的经验和有效的个人住房贷款决策管理手段，已经形成了较大的决策-制造和管理等。操作风险。实际上，由于市场竞争激烈，主要的商业银行都在争相降低放款人的首付比例，放宽放款人的批准条件，或未能严格审查放款人的收入以增加决策风险，以便扩大市场份额。 。在业务流程中，没有严格的抵押登记制度，在贷款过程中没有严格的责任分工，也没有对客户信用状况的严格检查。
其他法律风险法律风险是由于当前法律环境的限制而对银行贷款的潜在风险。由于缺乏我国现有的立法，司法和执法系统以及相关的支持措施。这也给银行的个人住房贷款带来一定的法律风险。例如，如果确认商品房买卖合同无效或被取消或取消，则银行与借款人之间签订的抵押合同也将被取消。目前，银行已发放贷款，银行的债权原始偿还权将变得普遍。要求退款的权利，大大降低了贷款的安全性。此外，由于我国尚未建立个人破产制度，因此在收回个人住房逾期贷款方面也造成了很大困难。四，个人住房抵押贷款还款方式目前，各种商业银行已开始开展个人住房贷款业务，选择贷款还款方式一般有以下四种：本金和利息均等法，等额本金还款法，等额累进还款法。法，按比例累进还款法。此外，还有一些创新业务，例如中国农业银行和个人住房固定利率和混合利率贷款；中国工商银行有免费还款方式；建行的宽限期还款方式，通过个人贷款增值账户存贷款等。招商银行还计划按时还款，按时还本，到期还本，还本。等额还款借款人每期等额还款，并根据还款周期分期偿还贷款。所有本金和利息在贷款期限之前还清。等值本金借款人必须在每个期间偿还相等的本金，并偿还当期应支付的贷款利息，并且每个期间返回的本金等于贷款总额除以贷款期数。等额增加基于等额还款，固定的还款额每隔一定时间增加固定额。例如，一笔三年期贷款，每月还款额增加。如果每月还款在第一年，则第二年的每月还款额为第三年的人民币。此还款方式适用于目前收入较低但收入曲线呈上升趋势的年轻客户。等额减少在等额还款的基础上，每次固定时间将还款额减少一定数量。诸如三年期贷款之类的还款方法将每月减少还款额。如果第一年每月还款，则第二年每月还款额为人民币，第三年每月还款额为人民币。此还款方法适用于当前收入较高或有一定储蓄可用于还款的客户。查看原始文本【易于使用，购买并关注Leju。com的购房信息】文章来源Lejupedia